车主自行定损维修 保险公司拒赔败诉

      交通事故后，车主可否自行委托定损？保险公司以此拒赔是否合理？近日，中级人民法院终审审结一起财产保险合同纠纷案件，认定保险人未合理行使定损权利的情况下，被保险人自行对损失予以评估并无不当，保险人在无证据证明定损结论存在瑕疵的情况下，应赔付被保险人相应保险金。据此，法院维持了保险公司赔付小黄保险金7万余元的一审判决。 
　　2014年7月9日，小黄就他名下的帕萨特轿车和保险公司签订了车保系列产品保险单，承保险种为车辆损失险、第三者商业责任险、不计免赔条款等，保险期间自2014年7月起至2015年7月。 
　　2014年8月20日中午12点多，小黄驾驶投保车辆发生交通事故，致使车辆损坏。公安机关出具道路交通事故认定书，认定小黄承担事故全部责任。事后，经上海道路交通事故物损评估中心评定，车损损失为7万余元。车辆修复后，小黄支付修理费7万余元，并于2015年3月取得修理费发票。 
　　后因理赔被拒，小黄将保险公司诉至法院，要求保险公司支付修理费、评估费、牵引费等损失合计8万余元。一审法院经审理，认定上海道路交通事故物损评估中心出具的评估意见书具有证明力，小黄的车损应当以该评估意见书上载明的金额7万余元进行赔付。一审判决保险公司赔付小黄保险金7万余元，驳回其余诉请。 
　　保险公司不服一审判决，提起上诉称，定损系保险公司的权利，小黄自行委托评估及实际修理并未通知保险公司，保险公司有权依照自己定损金额3万元进行赔付。请求二审法院撤销原判，改判赔付小黄3万元。 
　　中院二审认为，定损虽系保险人的法定权利，但权利的行使亦需以合理方式进行，在保险人未合理行使定损权利的情况下，被保险人自行对损失予以评估并无不当。保险法第二十三条规定，保险人应当及时对被保险人或受益人的赔付请求作出核定，即使情形复杂，核定的期限亦不应超出三十日。上述“三十日内作出核定”，包含现场勘查及责任核定两方面含义，保险人行使其定损权利亦应在上述法定期间内完成。现保险公司未能举证证明其已履行及时定损义务，故原审法院依照小黄自行评估的结论予以判决并无不当，遂依法驳回了保险公司的诉讼请求。  
　　【高辉律师提醒】 
　　自行定损结论并不当然成立 
　　该案承办法官说，被保险人自行定损虽并无不当，但如定损结果存在瑕疵的，则自行定损的结论亦并不当然成立。该案中，保险公司对于作出系争评估意见书的评估机构资质及程序并无异议，亦未能提供证据证明该评估意见书认定的单价存在过高之处，故在现有证据条件下，尚不能认定该评估意见书的结论存在瑕疵，原审法院据此认定相关金额并无不当。

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 高辉  律师  

现任职位：湖南金州律师事务所，律师 

业务方向：合同纠纷、婚姻家庭纠纷、交通事故纠纷、债权债务催收、房屋土地拆迁、公司法律事务等民商事领域。 

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