九民纪要后,法院未审查资金来源作出的判决被撤销
裁判要旨
在审理民间借贷纠纷案件中，人民法院应当综合考察出借人的经济能力、借款金额、交易规模、与借款人的关系、款项的支付过程、是否涉及职业放贷等因素，认定借款是否存在借贷关系及借贷关系是否合法，未予查明上述事实而据以作出的民事判决将被撤销、发回重审或者指令再审。
案情简介
一、2015年12月21日，司某某经人介绍向于某某借款1000000元，月利息4分，借款期限为2015年12月21日至2016年1月20日，为期一个月。双方认可在本金中预先扣除第一个月利息40000元，实际借款960000元，
二、2016年4月27日，司某某又向于某某借款1500000元，月利息4分，逾期利息为利息1.5倍，借款期限为2016年4月27日至2016年5月26日，为期一个月。双方认可在本金中预先扣除第一个月利息60000万元，实际借款1440000元。
三、2016年5月25日、7月7日、9月10日，司某某向于某某转账还款96000元、96000元、200000元，合计392000元。之后，司某某未再向于某某还款，于某某就第二笔款将司某某、刘某某（司之妻）诉至法院。
四、法院一审认为，依据先还利息后冲抵本金的算法，截至2016年9月10日，司某某欠于某某本金1168268元；且债务发生在夫妻关系存续期间，刘某某承担共同还款责任。司某某、刘某某不服上诉。
五、中院二审判决驳回上诉、维持原判。司某某、刘某某以于晓勇是职业放贷人、放贷资金来源不明为由向高院申请再审。
六、高院再审认为，经查，于某某在法院作为原告诉讼的民事借贷案件共九件，一、二审法院未审查于晓勇的资金来源，事实未予查清、法律适用错误，指令中院再审本案、中止原判决的执行。
裁判要点
本案核心焦点是出借人有职业放贷、非法放贷嫌疑的，法院是否依职权查明出借人是否尚有民间借贷纠纷、其资金来源于何处等问题？安徽高院在再审民事裁定书中对上述问题进行了论述：
1.关于非法放贷行为判断标准的法律适用问题。最高院等五部委印发《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》（法发〔2019〕24号）、最高院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释（2015）18号）规定的精神，出借人在2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上的行为被认定为非法放贷行为。因此，人民法院应当审查出借人在特定时间、特定地域内是否尚有民间借贷纠纷案件。
2.关于法院应否依职权查明出借人放贷资金来源的问题。根据审理民间借贷纠纷案件的指导意见，人民法院不仅应当依法审查出借人与借款人之间的借款合同，还应当审查出借人的资金来源、银行流水以及还款情况。一、二审法院未审查的，据以作出的民事判决被中止执行、指令再审。
实务经验总结
相关法律规定
《中华人民共和国民法典（草案）》（2019年12月16日）
第二编 合同
第六百八十条 禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条 借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条 借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》
第二十一条 债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：
（一）实现债权的有关费用；
（二）利息；
（三）主债务。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）
第二条第一款 出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。
第十四条 具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：
（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；
（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；
（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；
（四）违背社会公序良俗的；
（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。
第十六条 原告仅依据借据、收据、欠条等债权凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩已经偿还借款，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。
被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明，人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生。
第二十六条 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
《最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》（法〔2018〕215号）
一、加大对借贷事实和证据的审查力度。人民法院在审理民间借贷纠纷案件中，除根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十五条、第十六条规定，对借据、收据、欠条等债权凭证及银行流水等款项交付凭证进行审查外，还应结合款项来源、交易习惯、经济能力、财产变化情况、当事人关系以及当事人陈述等因素综合判断借贷的真实情况。
《最高人民法院 最高人民检察院 公安部 司法部关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》（法发〔2019〕24号）
一、违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。
前款规定中的“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。
《最高人民法院关于印发<全国法院民商事审判工作会议纪要>的通知》（法〔2019〕254号）
53.未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人，以及以民间借贷为业的非法人组织或者自然人从事的民间借贷行为，应当依法认定无效。同一出借人在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为的，一般可以认定为是职业放贷人。
法院判决
高院在本案民事裁定书的“本院认为”部分就该争议焦点进行如下论述：
本院认为，本院根据再审申请人司某某、刘某某在再审审查期间提供的补充材料，从本院案件管理系统中调取了与于晓勇相关案件。经查，于某某在2017-2018年期间在人民法院作为原告诉讼的民间借贷纠纷案件共九件。针对本案存在的上述情况，根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部印发的法发（2019）24号文件以及最高人民法院法释（2015）18号文件规定的精神，一、二审法院未对被申请人于某某在本地区以及其他地区是否尚有民间借贷纠纷，其资金来源于何处等情况进行审查。司某某、刘某某该部分申诉理由，于法有据。综上，司某某、刘某某的部分申请事由符合《中华人民共和国民事诉讼法》第二百条第六项规定的情形。裁定如下：一、指令安市中级人民法院再审本案；二、再审期间，中止原判决的执行。
高辉 律师
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上一条： 股东会决议签名是假的,决议有效吗?
下一条： 重要!公司账册丢了,导致不能清算,董事与控股股东应当承担连带责任