被保人突然死亡保险公司拒赔偿

浦北县的陈女士为儿子买了终身保险，不料刚交了两年保险费，儿子突然在住院期间死亡。近日，南宁市青秀区法院一审判决保险公司向陈女士夫妇支付保险金4万元，而保险公司却以陈女士隐瞒儿子病史为由提出了上诉。　　浦北县的陈女士为儿子买了终身保险，不料刚交了两年保险费，儿子突然在住院期间死亡。近日，南宁市青秀区法院一审判决保险公司向陈女士夫妇支付保险金4万元，而保险公司却以陈女士隐瞒儿子病史为由提出了上诉。　　被保人突然死亡 保险公司拒赔偿　　陈女士日前向记者讲述了事情的经过。2003年五六月间，中国人寿保险公司浦北支公司的一位业务员几次到她家中，动员她给10岁的儿子买保险。她选择了一个名为“××终身保险”的险种，交费期为20年，每年保险费为880元，保险金额2万元。签写投保单后，她向业务员交纳了第一年保险费，双方签订了正式的保险合同。2004年6月12日，她又支付了第二年保险费。　　2004年7月，陈女士的儿子在学校跑步时突感不适，去医院一检查，诊断是先天性心脏病。同年8月4日，陈女士带儿子到广西医科大一附院做手术，两天后儿子死亡。　　今年3月28日，陈女士向保险公司提出赔偿申请。一个星期后，保险公司给她发了一份拒赔通知，称她儿子的死亡，不在保险合同约定的保险责任范围内，只能退还已交纳的1760元保险费。　　对簿公堂有初步结果 保险公司一审败诉　　经多次协商未果，今年6月13日，陈女士夫妇将保险公司告上法庭，要求支付两年的保险金4万元。保险公司在法庭上辩称，陈女士签合同时隐瞒了儿子有先天性心脏病的事实，因此该保险合同属于可撤销合同。　　法院审理后认为，该合同为有效合同。合同签订后，陈女士已经依约交纳了两年的保险费，出现保险事故后，保险公司才提出该保险合同属于可撤销合同，这是一种无视合同效力的单方行为。法院还认为，按照《保险法》规定，保险人必须明确向投保人说明合同的内容、术语、目的以及适用等，否则免责条款不产生法律效力。　　在此案中，保险公司没有要求陈女士的儿子进行体检，或提交有无疾病的证明，而陈女士只要对保险业务员的提问尽到告知义务，就不存在隐瞒疾病的事实。保险人应依此决定是否签订合同，保险公司并没有证据证明已尽到说明义务。在提交法院的“个人保险投保单”上，业务员填写有“免体检”的字样，因此在本案中陈女士并无过错，保险公司应该理赔。　　日前，南宁市青秀区法院一审判决，保险公司应该依约向陈女士夫妇支付保险金4万元，保险公司随即提出上诉。　　保险公司提出上诉 指责母亲没说实话　　记者从该公司的上诉状中了解到，公司方认为他们的业务员及个人投保单的“声明与授权”栏，均对合同条款尽到了说明义务。相反，陈女士作为投保人却没有尽到“如实告知义务”。　　根据住院病历记载，陈女士的儿子黄某在出生后7个月体检时，就发现患有先天性心脏病，至病发身亡已有9年多。其间，黄某在1995年和1999年曾做过两次B超检查，均诊断为先天性心脏病，陈女士作为母亲，不可能不清楚。但她却故意隐瞒上述情况，在投保单“病史询问：是否患有下列疾病：A高血压、先天性疾病……”一栏“否”字处打钩，这足以影响保险公司决定是否承保，因此保险公司有权解除保险合同。　　此外，住院病历和死亡证明，均明确记载黄某是因先天性心脏病而死，并非意外死亡，这属于保险合同中约定的免责情形，保险公司不应承担赔付责任。　　陈女士则向记者表示，在2004年7月儿子住院之前，她并不知道儿子患有先天性心脏病。当初签单时，业务员为了能尽快做成业务，根本没有问过她儿子的情况，便代替她在病史询问等项目上打了钩，她没有刻意隐瞒。她儿子是手术后突然死亡的，死因尚未查清，不能套用保险免责条款。

（长沙律师）

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