民间借贷概念及特点

民间借贷概念及特点     

    概念：

    依照最高人民法院的司法解释：民间借贷是指公民之间，公民与法人之间，公民于其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实既可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过银行同期利率的四倍。例如，1—3年期银行利率为5.49%，民间借贷利率不得超过其四倍即21.96%。民间借贷是排在银行之后第二大融资渠道，是目前国内最大的直接融资渠道，银行则是间接融资渠道。

民间借贷三种类型 

 　　“一对一，民对企”：一个公民对一个企业发放抵押贷款。

 　　　“一对一，民对民”：一个公民对一个公民发放抵押贷款。

民间借贷的四大特色

1、 收益较高

民间借贷的年利息一般7—20%，高于国债利息的4倍，相当于买房出租收益的2—3倍(住房的出租收益率约为4%，门面房的出租收益率约为6%)。

2、 风险极小

民间借贷的数额一般为抵押物的30—70%，当房地产市场价格行情跌破30%时，买房出租的本金将损失30%，而抵押放款却可以保住本金，抗御市场风险。抵押放款的风险小于买房出租的风险，对于企业借款人其主要股东个人也要作担保人，进一步降低了风险。

3、 手续简便

借款双方达成借款共识后，七日内可以办理完全部手续。

4、 可提前收回本息

放贷人在贷款不到期，又想提前收回本息时，可委托担保公司寻找新的放贷人，换出原来的放贷人，即可转移抵押权，实现贷款的流动性。

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